איתרע מזלכם ומצאתם את עצמכם הופכים ל"לקוח מוגבל" בבנק? אין ספק כי מדובר בסיטואציה מאוד לא נעימה, שמסרבלת את החיים וסוגרת בפניכם לא מעט אפשרויות למשך שנה אחת לפחות. בתקופה האחרונה, בעיקר מאז שנכנסה הקורונה לחיינו, יותר ויותר ישראלים מוצאים את עצמם מתמודדים עם המצב החדש הזה. האם מדובר בסוף פסוק? מה המשמעות הבנקאית והעתידית? וכיצד יכול עורך דין לסייע בהתמודדות מול הבנק?

כשאדם חייב כספים לנושים, קיימות מספר דרכים להסדרת חובותיו: בין היתר, באמצעות לקיחת הלוואה כנגד קרן פנסיה או הסדרת חובות באמצעות הליך משפטי. קיימת שאלה איזו דרך היא הדרך הטובה והמומלצת ביותר. בכתבה זו נדון לעומק ביתרונות ובחסרונות של כל אחת מהדרכים הללו ובחשיבותו הרבה של ייעוץ מקצועי של עורך דין במצב זה.

בתקופה בה אתם מתמודדים עם אי-שקט כלכלי, חובות מרובים ונושים המתדפקים על דלת העסק או אפילו על דלת הבית, טוב לגלות קרן אור בקצה המנהרה. המחוקק הישראלי הגדיל לעשות, ובתאריך 15.9.2019 נכנס לתוקף חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי והביא עימו בשורה עבור החייבים והנושים כאחד. לא עוד "פשיטת רגל", כעת מציעה מדינת ישראל למי שבחובות את האפשרות להיכנס לתוכנית מפורטת של שיקום כלכלי. התוכנית כוללת בין היתר הכשרה קצרה בהתנהלות פיננסית נאותה, כאשר בתום 3 שנים מצפה לכם גם האפשרות לקבל פטור מתשלום יתרת החוב (הפטר חובות). עם הייעוץ המשפטי הנכון ומינוף כלים פיננסיים כמו איחוד הלוואות, תגיעו לקו הסיום כמנצחים.

בשנת 2019 החליף חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי את פקודת פשיטת הרגל. לשון החוק משקפת שינוי בגישה הכללית של המחוקק, גישה שפניה לפשרה, ושורשיה נטועים בהבנה עמוקה יותר של תפקודו הבריא של המשק כולו, כמו גם הבנת צרכיהם של השחקנים השונים, תאגידים, יחידים, נושים וחייבים.

חדלות פירעון הוא מצב בו חייב אינו מסוגל לעמוד בהחזר חובותיו, כאשר סך הוצאותיו גדול מסך הכנסותיו גם אם יממש את כלל נכסיו. הליך חדלות פירעון ושיקום כלכלי החליף את ההליך של פשיטת רגל במסגרת רפורמה שנערכה בתחום בשנת 2018. ההליך קוצר משמעותית והושם דגש לשיקומו של החייב ולא לזכויות הנושים. על מה זה חדלות פירעון במאמר שלפניכם.

כאשר אתם מקבלים סירוב להלוואה מהבנק, התחושה היא של דלתות שנסגרות מכל הכיוונים. מסורבי אשראי מוצאים את עצמם במצב מורכב - החובות ממשיכים לצבור ריבית, הנושים לוחצים, והאפשרויות הרגילות לקבלת אשראי נחסמות בפניכם זו אחר זו. במצב כזה, השוק האפור נראה כמו מפלט אחרון, אבל חשוב להבין שיש אלטרנטיבות בטוחות שיכולות לעזור לכם לצאת מהמצב.