מתי מתחילים לשלם?
התשלום מתחיל מרגע קבלת צו פתיחת ההליך. בצו זה ייקבע גם גובה התשלום החודשי שעליך להעביר לנאמן או לרשות האכיפה, בהתאם ליכולתך הכלכלית.
לפי סעיף 74 לחוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי, התשלום החודשי הוא אחד התנאים המרכזיים לקיום ההליך, ובלעדיו לא ניתן יהיה להתקדם לשלב ההפטר.
איך נקבע גובה התשלום החודשי?
גובה התשלום נקבע בהתאם להכנסותיך מול הוצאותיך החודשיות, ולאחר בחינה מעמיקה של מצבך הפיננסי.
מי שקובע את הסכום בפועל הוא הממונה על הליכי חדלות פירעון, לרוב בהתייעצות עם הנאמן.
מה נלקח בחשבון?
- גובה ההכנסה הפנויה (נטו)
- מספר נפשות במשפחה
- הוצאות סבירות למחייה
- הוצאות חריגות (תרופות, צרכים מיוחדים)
טבלת דוגמה: תרחישי תשלום חודשיים (בהתבסס על ניסיון מצטבר)
הטבלה הבאה מבוססת על ניסיון מצטבר בטיפול בחייבים בהליכי חדלות פירעון, והיא נועדה להמחיש טווחים נפוצים של תשלומים חודשיים הנקבעים בצווי פתיחת הליך.
הערכות אלו נסמכות על מקרים בפועל מתוך תיקי לקוחות, בשילוב מידע המופיע במקורות ציבוריים, כגון:
- אתר רשות האכיפה והגבייה
- המדריך לחייבים באתר "כל זכות"
- סדנאות והדרכות מטעם הממונה על חדלות פירעון
- נהלים פנימיים של כונס הנכסים הרשמי (למשל קביעת "הכנסה פנויה מינימלית למחייה")
| תרחיש כלכלי | הכנסה פנויה | תשלום חודשי מוערך |
| יחיד ללא ילדים | 4,000 ₪ | 700–900 ₪ |
| הורה יחיד עם 2 ילדים | 6,000 ₪ | 500–700 ₪ |
| זוג עם ילד אחד | 7,500 ₪ | 1,000–1,200 ₪ |
| עצמאי עם חובות עסקיים | משתנה | בהתאם לבדיקת תזרים ויכולת הפירעון |
שימו לב: הסכומים בטבלה אינם קבועים או רשמיים – כל מקרה נבחן לגופו, בהתאם למבנה התא המשפחתי, רמת ההכנסה, הוצאות חריגות, ומכלול הנסיבות האישיות של החייב.
הנתונים נועדו לספק מושג כללי בלבד.
ראו החלטה נהדרת שהשגנו עבור לקוח של משרדנו
חובות של מיליונים נמחקו בתשלום של 7,200 ש״ח
כן. אתם קוראים נכון . מחיקה בהיקף של מיליוני ש״ח.
תכנית שיקום קלה של 48 תשלומים ללקוח שהגיע אלינו וביקש לפתוח בהליך חדלות פירעון.
הצלחנו לגבש תכנית שיקום מינימלית: תשלום של 150 ₪ בלבד לחודש, למשך 48 חודשים.
בינואר 2025 השגנו החלטה שאישרה את התכנית המקלה במיוחד – החובות כולם נמחקו תמורת תשלום כולל של 7,200 ₪ בלבד.
איך משלמים בפועל?
לרוב, משלמים את הסכום החודשי באמצעות שוברים חודשיים או בהוראת קבע.
אפשרויות התשלום:
- מערכת התשלומים הממשלתית (באמצעות אתר gov.il)
- דרך הנאמן בהעברה בנקאית
- בדואר באמצעות שוברי תשלום
היעדר תשלום חודשי עלול להיחשב כהפרה של תנאי ההליך, ולסכן את המשך קיומו.
לאן הולך הכסף שאני משלם?
התשלומים שיבצע החייב נשמרים בחשבון נאמנות של הממונה, נרשמים לטובתו וישמשו ביום מן הימים להחזר החובות. על פי החוק, עם סיום תקופת התשלום, הכסף יחולק לנושים בהתאם לדין.
האם אפשר להקדים תשלומים ולסיים את ההליך מהר יותר?
כן. הקדמת תשלומים או תשלום חד פעמי גבוה עשויים לקצר את משך ההליך, ואף להוביל להפטר מוקדם.
עו"ד נועם אברהם מדגיש:
"במקרים מסוימים, ניתן להציע לנאמן תשלום חד־פעמי כנגד סיום ההליך -במיוחד אם יש סיוע מהמשפחה או מקור מימון אחר."
עם זאת, מדובר בהליך שמצריך אישור של הנאמן ולעיתים גם של הממונה, ולכן חשוב לבצע אותו בליווי עורך דין מומחה להליכי חדלות פירעון.
מה קורה אם לא עומדים בתשלומים?
אי עמידה עקבית בתשלומים עלולה להוביל ל:
- ביטול ההליך
- שלילת הפטר עתידי
- עיקולים מחודשים
אם נוצר קושי זמני – ניתן להגיש בקשה להפחתה זמנית או להסדר מחודש, אך אסור להתעלם מהבעיה.
מה אומר החוק?
סעיפים מרכזיים בחוק חדלות פירעון (תשע"ח–2018):
- סעיף 74 – קובע את חובת התשלום החודשי לצורך עמידה בתנאי ההליך
- סעיף 163 – דן בתכנית פירעון וקיצור תקופת ההליך
- סעיף 173 – מתייחס להסדרים חלופיים תוך כדי ההליך
זקוק לייעוץ? עדיף לפני שמאוחר מדי
אנשים רבים פונים לייעוץ רק כשהם מגיעים כבר למצב של עיקולים – אבל דווקא הפעולה המוקדמת יכולה לחסוך שנים של סבל.
אם הבנת שאתה על סף חדלות פירעון, או כבר קיבלת צו פתיחת הליך – אל תישאר לבד.
עו"ד נועם אברהם מתמחה בליווי חייבים בצורה אנושית, מדויקת ואחראית.
יחד נבחן אם יש לך דרך להסדיר את החוב בצורה חכמה – ואולי אפילו לסיים את ההליך מהר יותר ממה שחשבת.
